Kõrgeimad hoiuseintressid. Venemaa pankade võrdlusreiting rubla ja eraisikute välisvaluutahoiuste intressimäärade järgi

Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad Rõõm taaskohtumisest! Üleeile ilmus Kingi uus raamat, nii et ma innuka lugejana läksin poodi uudist otsima.

Juba kassale lähenedes selgus, et aparaat ei taha ühe abielupaari värvimislehtedest läbi torgata.

Oodates oma järjekorda, olin tunnistajaks selle paari vestlusele.

Mees kavatses investeerida panka, kuid ei osanud valida, millisesse.

Mu naine ei osanud midagi korralikku soovitada, nii et ma ei suutnud vastu panna ja sattusin vestlusesse.

Kõrge intressiga hoiused – millistel pankadel on kõrgemad intressimäärad?

Võib-olla otsivad kõik, kes mõtlevad raha investeerimisele, suure protsendiga hoiust. Just hoiuse intressimäär on esimene kriteerium, mille järgi hoiuseid omavahel võrreldakse. Selline võrdlus oleks aga poolik.

Samuti on oluline arvestada sellise teguriga nagu risk. Nagu teate, tagab riiklik hoiuste kindlustamise süsteem igale selles süsteemis osaleva panga hoiustajale kuni 1 400 000 rubla ulatuses säästude turvalisuse. Siin on aga see, mida potentsiaalne panustaja peab meeles pidama.

Hoiatus!

Kõige usaldusväärsem pank pole mitte ainult suurim, vaid ka kõige vähem riskantne. Kõige vähem riskivad riigi osalusega laenuasutused - ja meie inimesed on harjunud riiki usaldama mõnevõrra rohkem kui eraettevõtlust.

Pole ime, et riigi osalusega pangad juhivad reitinguid kõigis aspektides, sealhulgas hoiustesse kaasatud rahasummade osas. Lisaks on juhtivatel pankadel lai (Gazprombank, VTB24) või väga lai (Sberbank) filiaalide võrk kogu Venemaal – pole üllatav, et nad "võidavad" ka hoiustajatele ligipääsetavuse osas.

Seetõttu valivad inimesed, kelle jaoks sellised parameetrid on peamised, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 või VTB Bank of Moscow.

Erapangad Top 50 hulgast on inimeste valik, kes erakapitali rohkem usaldades eelistavad kõrget hoiuste tootlust. Fakt on see, et need pangad annavad jõuliselt laene mitte kõige väiksema intressimääraga, tänu millele saavad nad meelitada hoiuseid kõrge intressimääraga (kõrgema kui riigi osalusega konkurendid).

Selle grupi populaarseimatest pankadest võib nimetada Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (kohad 21.–47. Venemaa pankade reitingus). Nüüd vaatame, mida pakuvad eelpool mainitud pangad oma hoiustajatele uue aasta alguseks, 2016. aasta detsembriks.

Sberbank

Võib-olla on see esimene pank, millele peaaegu iga venelane mõtleb harjumusest. Sberbank pakub praegu järgmisi hoiuseid:

• 8 tähtajalist hoiust rublades, dollarites või eurodes (alates 2,3% hoiustamisel "hoiukontol" kuni 6,49% hoiusel "Säästa" rublades);
• jõukatele klientidele, kes eelistavad muid valuutasid - "Rahvusvaheline" hoius (Briti naelades, Šveitsi frankides ja Jaapani jeenides - 0,01% aastas);
• 3 hoiust Sberbank Firsti ja Sberbank Premieri teenustepakettide omanikele - Special Save, Special Replenish and Manage Special kõrgendatud intressimääradega - kuni 7,36% rublades, 1,66% - USA dollarites ja 0,30% - eurodes.
• 3 internetihoiust rublades, dollarites või eurodes (intressid on kõrgemad kui tähtajalistel hoiustel, keskmiselt 0,1%);
• 3 pensionihoiust.

Seega ei saa öelda, et Sberbank meelitab hoiuseid kõrge intressimääraga, sest Sberbanki hoiuseintressid on madalad. Kuid riskid on madalad, valik lai ja tingimused paindlikud.

Võimalik on valida täiendatavaid ja mittetäiendatavaid hoiuseid, erinevate intressimaksete skeemidega (tähtaja lõpus, igakuine jne) ning minimaalne summa (10 kuni 1000 rubla) on õla peal. isik.

VTB 24

See pank pakub 10 hoiust erinevatel tingimustel (võime öelda, et VTB 24 puhul on need umbes samad kui Sberbanki puhul):

1. Pangakontorites avatud 3 hoiust - Mugav, Kogunev ja Soodne intressimääraga 0,01% kuni 7,75% aastas.
2. Internetipangas avati 3 kaughoiust - Mugav-online, Säästu-online ja Tulus-online intressimääraga 0,01% kuni 7,90%.
3. Kõrgendatud intressimääraga teenustepaketi Privilege omanikele 3 eritingimustel hoiust, mis arvutatakse igale kliendile individuaalselt.
4. 1 säästuhoius paindlike tingimustega 0,01–8,50% rublades.

Gazprombank

Sellel pangal on kokku 7 hoiust: 1 investeering, sealhulgas investeeringud investeerimisfondidesse (kuni 9,70%), 5 erineva otstarbega säästuhoiust rublades (kuni 8,2%), dollarites (kuni 1,1%) või eurodes (üles). kuni 0,05%).

Samuti on pensionäridele 2 rubla hoiused 6,1-7,2%. Seega on selle panga intressimäärad ligikaudu samal tasemel Sberbanki ja VTB 24 intressimääradega.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub laia valikut hoiuseid. Peaaegu kõiki hoiuseid saab avada kaugjuhtimisega (maksimaalne määr on rublades kuni 9,10%, dollarites 2% ja eurodes 0,55%), 1 pensionisäästuprogramm (kuni 7,0%).

Tähelepanu!

Ülejäänud hoiused on tavalised hoiukontod, mille maksimummäär ulatub rublades 7,45%, dollarites 1,20%, eurodes 0,35%.

Siin on intressimäärad võrreldes ülalkirjeldatud pankadega märgatavalt kõrgemad, kuid paigutustingimused on mõnevõrra karmimad (intress tähtaja lõpus, täiendamine võimatu jne).

Moskva VTB pank

Uus "Hooajaline" hoius, mida saab avada kuni 31. jaanuarini 2017 400 päevaks, eeldab 4 intressiperioodi. Kõrgeima määra - 10% aastas, saab esimesel perioodil kehtivusajaga kuni 100 päeva, teistel perioodidel on määr 7,5%.

Pank pakub ka 3 põhilist tähtajalist hoiust: “Maksimaalne sissetulek”, “Maksimaalne kasv”, “Maksimaalne mugavus” intressimääradega kuni 8,46% rublakontodel, kuni 1,61% dollarikontodel ja 0,01% eurokontodel. Pensionäridele on välja töötatud 3 programmi (kuni 8,46% rublades), olemas on ka säästurublakonto (kuni 5%) ja eripakkumised privilegeeritud klientidele.

Võib öelda, et hoiused selles pangas on kasulikud eelkõige kliendile, kellel on suur summa või kes soovib paindlikkust raha täiendamisel/väljavõtmisel. Hoiuste avamisel interneti või sularahaautomaadi kaudu lisandub rublakurssidele 0,3% ja valuutakurssidele 0,1%.

Vene standard

See pank pakub 4 hoiust erinevate intressimaksete skeemidega: hoiustajal on palju valida. Hoiuste intressimäärad rublades - 7,00% ("mugav") kuni 9,75% aastas ("Maksimaalne sissetulek") ja välisvaluutas - kuni 2,0% dollarikontodel ja kuni 1,25% eurokontodel.

Nõuanne!

Kapitaliseerimist enamiku hoiuste puhul ei pakuta ja tingimused pole just kõige paindlikumad – see on loogiline "tasu" hoiustajale suure sissetuleku eest.

Kodukrediit

Home Credit pakub mitmeid hoiuseid: üks avatakse ainult välisvaluutas (kuni 1,51%), neli - ainult rublades: 8% kuni 9,34% aastas, pensionäride hoiuse saab avada Vene rublades (kuni 9,34%). aastas).

Veel ühe deposiidi rublades saab avada 9,29% aastas summaga 3 miljonit rubla või rohkem. Võimalused on kapitaliseerimiseks, osaliseks väljavõtmiseks ja teatud summa täiendamiseks. Seega on Kodukrediit hea valik neile, kes soovivad head sissetulekut ja paigutada vahendeid perioodiks 12-36 kuud.

USLADA

Sellel pangal on rida 10 hoiust rublades/dollarites/eurodes, sealhulgas mitmes valuutas. Rublades hoiuste intressimäärad on üsna kõrged - 5,9% kuni 10,1% (välisvaluutas - 0,1% kuni 2,6% aastas) ja tingimused on paindlikud: saate valida mugavate tingimustega hoiuse tingimuste, intresside osas. maksed ja sissemaksed/väljamaksed.

MTS pank

Parimad pangahoiused 2017. aastal: tingimused ja intressimäärad Endine IBRD pakub 9 hoiust rublades / dollarites / eurodes, sealhulgas mitme valuuta ja pensioni. Selle panga intressimäärad rublades on vahemikus 6,5–9,0% ja välisvaluutas 0,01–1,0% aastas. Saate valida kõige paindlikumate tingimustega hoiuse hea protsendiga.

Täiendavat 0,30% baasintressimäärast saavad kliendid, kes avavad hoiuse Internetipangas, samuti palgaarvestuskliendid, intressimääralt kuni 0,40% - hoiuse summaga 4 miljonit rubla.

Seega on kõige tulusam paigutada raha hoiule mõnda erapanka. Eriti kui sissemakse summa ei ületa 1 400 000 rubla, kuna selline tagatisraha on täielikult kindlustatud. Kõrge intressiga hoiuseid Moskvas väljastavad reeglina tarbijalaenule spetsialiseerunud pangad (Vene standard, Tinkoff, kodukrediit).

Kuid samal ajal peaksite hoolikalt uurima täiendamise, varajase väljavõtmise jms tingimusi, et muuta oma sissemakse mitte ainult kasumlikuks, vaid ka raha kasutamise seisukohalt mugavaks.

allikas: http://website/www.vkladvbanke.ru

Raha säästmise ja suurendamise küsimus on alati aktuaalne. Üks mõistlikumaid ja turvalisemaid võimalusi on pangahoiuse avamine.

Hoiatus!

Millist panka ja hoiust valida 2017. aasta tulusaimaks investeeringuks? Millised kriteeriumid on peale intressimäära olulised?

Pakume ajakohast ülevaadet parimatest hoiuste tingimustest Venemaa pankades.

Millist hoiust on parem avada?

Alustuseks proovime läbi viia väikese haridusprogrammi, et välja selgitada, millest sõltub pankade intressimäärade tase. Märgime kohe, et hoiuste tootlust mõjutavad korraga mitmed omavahel seotud tegurid:

• Inflatsiooni tõus ja rubla devalveerimine.
• Majapidamiste hoiuste kasvutempo langus.
• Pankadevaheline konkurents hoiustajate pärast.
• Põhikursi muutmine Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt
• Välisinvesteeringute väljavool ja võlaturu blokaad ehk likviidsuse ja rahastamise puudumine (organisatsioonidelt raha kaasamine).
• Muudatused seadusandluses (kuni 31. detsembrini 2015 kehtis soodustus: enam ei maksustatud üksikisiku tulumaksuga kodanike rubladeposiitide intressimääralt kuni 18,25% aastas, tõusis kindlustussumma hoiuste hüvitamine 700 000 rubla kuni 1 400 000 rubla. ).

Viiteteave

Põhimäär on Venemaa Panga põhitegevuse intressimäär pangandussektori likviidsuse reguleerimiseks, st intressisumma, millega Vene Föderatsiooni Keskpank iganädalaselt erapankadele laenab ja on samal ajal valmis võtma oma raha ladustamiseks.

Tähelepanu!

See on rahapoliitika peamine näitaja. Mõjutab otseselt hoiuste intressimäärade taset. Alates 3. augustist 2015 on see olnud 11% ja püsib muutumatuna kuni 11. detsembrini 2015. Tegemist on viienda baasintressi alandamisega alates 16. detsembrist 2014, mil see määrati 17%.

Teatavat segadust tekitab mõiste “refinantseerimismäär”, mida kasutatakse ka erafinantsasutustele laenu andmisel, kuid alates baasintressi kehtestamisest ehk 13. septembrist 2013 on see olnud teisejärguline ja referents iseloom ja alates 1. jaanuarist 2016 on see võrdsustatud baasmääraga, nagu on kirjas dokumendis "Vene Panga rahapoliitika intressimäärade instrumentide süsteem".

Lisaks eeltoodule tuleb märkida Vene Föderatsiooni Keskpanga seirevahendit nagu "Kümne krediidiasutuse maksimaalne intressimäär, mis tõmbavad eraisikute hoiuseid suurima mahuga", mis näitab keskmist maksimaalset intressi hoiused TOP-10 pankade hulgas Vene rublades hoiuste mahu järgi.

Praeguseks moodustab Venemaa Pank "suure kümne" järgmistest pankadest:

1. Venemaa Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Pank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa pank";
8. "Pank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselhozbank.

Seda jälgimist teostab Venemaa Panga pangajärelevalve osakond, kasutades ametlikel veebisaitidel pakutavat avatud teavet.

2016. aasta novembri kolmandal kümnepäeval on kümne suurima eraisikute hoiuseid kaasava krediidiasutuse maksimaalsete intressimäärade (Vene rubla hoiuste) jälgimise tulemuste põhjal hoiuste keskmine maksimummäär 9,93%.

Nõuanne!

2016. aasta novembri esimesel ja teisel dekaadil oli määr 9,92% tasemel. Näitaja arvutatakse kaks kolmandikku elanikkonna vahenditest kaasavate pankade maksimaalsete intressimäärade aritmeetilise keskmisena.

Mida on keskmise maksimaalse panuse kohta veel kasulik teada? Alates 2012. aasta oktoobrist ei ole Vene Föderatsiooni Keskpank kategooriliselt soovitanud kõigil erapankadel seire käigus kehtestatud näitajat ületada rohkem kui 2 protsendipunkti (protsendi võrra), alates 22. detsembrist 2014 - 3,5%, alates 1. juulist. 2015. aastal võimaldas krediidiasutuste hoiuste kindlustusfondi (DIF) tehtavate sissemaksete (mahaarvamiste) suurendamist.

Pankade tasud suurenenud riski eest on kehtestatud järgmiselt:

• kui hoiuse intressimäär ei ole keskmise maksimumi suhtes ülehinnatud, teeb pank mahaarvamisi baasmääraga - 0,1% hoiuste keskmisest kvartalijäägist;
• kui hoiuse intressimäär ei ületa maksimummäära 2–3%, võetakse krediidiasutuselt tasu täiendavalt 0,12%;
• kui pank hindab krediidimäära taset keskmisest maksimumist 3% või rohkem üle, siis maksab ta kõrgendatud lisamäära - 0,25%.

Millise järelduse peaksid tavalised säästjad selle teabe põhjal tegema? Kui hoiuse kasumlikkuse tase on Vene Föderatsiooni keskpanga hinnangul liiga kõrge, kaasneb sellise hoiusega lisariske, mistõttu maksab erapank DIA-le sissemakseid kõrgendatud määraga.

Arusaadavuse hõlbustamiseks on siin näide Venemaa Panga eelmisest metoodikast:

• Praegune keskmine maksimaalne hoiuseintress on 9,93%.
• Intressimäära maksimaalne soovitatav ületamine on 3,5%.
• Maksimaalne vastuvõetav (maksimaalse riskitasemega) hoiuse määr on (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Seega pakuti 2015. aasta talvel parimaid pangahoiuseid intressimääradega 10-11% ning enam kui 13,7% hoiuse tootlusega saab hakkama kas ebastabiilse või riskantse krediidiasutusega.

Ausalt öeldes märgime, et praegu on kõik hoiused ühes pangas mahuga kuni 1 400 000 rubla "kaitstud" hoiuste kindlustusameti (DIA) poolt, seega võtab pangandussüsteem riski suuremal määral kui hoiustajad.

Kuid mõte, et võite sattuda panka, mille tegevusluba on tühistatud või mille pankrot on välja kuulutatud, ei lohuta. Aastases arvestuses on inflatsioon 2015. aastal 16% tasemel, kuid on olemas kõik eeldused selle oluliseks aeglustumiseks aastatel 2016–2017.

Vaadates hoiuste põhi- ja keskmiste maksimumintressimäärade languse dünaamikat, võib eeldada, et kui midagi erakorralist ei juhtu, jätkab baasintressi alanemist ja koos sellega ka hoiuste intressimäärade langust.

Seega võime järeldada, et 2017. aasta talv on soodsaim periood heade intressimääradega hoiuste avamiseks, mida edaspidi ei pruugi leida.

Talvel elavneb turg eriliste hooajatoodetega. Vaatamata sellele, et huvitavate hoiusepakkumiste hulk pole nii suur, leidub siiski panku, kes on valmis pakkuma väga ahvatlevaid tingimusi. Kui otsustasite leida parima sissemakse rublades või välisvaluutas, aitab see ülevaade teid.

Rubla või valuutahoius?

Suure enamuse venelaste sissetulekud ja tarbimine on orienteeritud rubladele. Selles osas tundub rubladeposiit kõige mõistlikum lahendus. Lisaks, kui rubla nõrgenemine jätkub, võivad rublahoiuste intressimäärad tõusta ja sellist hetke on soovitatav mitte käest lasta.

Hoiatus!

Hoolimata asjaolust, et venelased peavad valuutat traditsiooniliselt stabiilsemaks raha säästmise võimaluseks, on praeguses ettearvamatus olukorras selle valimine üsna ohtlik, kuna hetkel on euro ja dollari vahetuskursid ülikõrged ning rubla on juba suutnud enam-vähem stabiliseerida.

Kui lühiajaliselt toimub rubla oluline tugevnemine (mis on võimalik sanktsioonide leevendamise või naftahinna tõusuga), siis kaotab välisvaluutadeposiit rublades raha kulutama harjunute jaoks igasuguse mõtte. Asjatundjate sõnul on need, kes on valuutast tõeliselt huvitatud, juba suutnud oma vahendeid hajutada.

Kui te ei kuulu nende inimeste hulka, siis välisvaluutas hoius ei tohiks teile erilist huvi pakkuda. Nagu eespool mainitud, on valdava enamuse venelaste sissetulekud ja kulutused suunatud rubladele, mis tähendab, et neid tuleb kokku hoida.

Tähtajaline hoius või nõudmiseni hoius?

Kõik hoiused võib jagada kiir- ja nõudmiseni hoiusteks. Viimased võimaldavad teil hoiustaja nõudmisel investeeritud raha igal ajal tagastada. Selliste hoiuste intressimäärad on reeglina minimaalsed - mitte rohkem kui 1% (sellise hoiuse kasum ei kata isegi igakuist inflatsiooni).

Tähtajalised hoiused on paigutatud teatud perioodiks, mille lõppemiseni ei tohi klient oma raha välja nõuda, vastasel juhul jääb ta enamasti ilma sissetulekust. Tähtajaline hoius paigutatakse sageli aastaks, harvem mitmeks kuuks.

Kõige pikema hoidmisperioodiga hoiused pakuvad mõnikord parimaid intressimäärasid, kuid mitte alati. Seega, kui otsite parimat hoiust, siis valige julgelt tähtajaline rubladeposiit 12 kuuks.

Täiendav või mittetäiendatav sissemakse?

Sissemaksed klassifitseeritakse sõltuvalt hoiustaja kontrolli astmest investeeritud vahendite üle. Mittetäiendatava sissemakse avamisel on igasugused täiendus- või väljamaksetoimingud keelatud – nende jaoks pakuvad pangad raha paigutamiseks kõige soodsamaid tingimusi.

Täiendatud hoiused võimaldavad kontole raha hoiustada lepingu kehtivuse ajal, mis on mugav suure rahasumma süstemaatiliseks kogumiseks. Mõned pangad pakuvad täiendatavaid hoiuseid, mis võimaldavad kliendil teha deebet- ja krediiditehinguid. Nagu juba mainitud, on parimad tingimused täitmata hoiustele.

Parimad hoiused rublades

Hetkel pakuvad pangad hoiuseid keskmiselt 10-11% aastas, üldine trend on languses. Tuletame meelde, et 2016. aasta detsembris tõstis Venemaa Pank baasintressi järsult 17%-ni, põhjustades seeläbi hoiuste intressimäärade tõusu kuni 21-22%.

Terve aasta oli näitaja languses: juba 2016. aasta juunis oli rublahoiuste keskmine intressimäär 14–15%. Nüüd on maksimaalne saagikus 12-13% tasemel.

Ekspertide prognoosid on väga mitmetähenduslikud: enamik eeldab edasist langetamist, kuid on ka optimistlikke prognoose rubla nõrgenemisest tingitud intresside võimaliku tõusu kohta. Head hoiuseintressi (11%) pakub Russian Standard Bank perioodiks 1 aasta, intressi makstakse lepingu lõppedes.

Moskva krediidipank pakub hoiuseid intressimääraga 9,5% kuni 11,25%, Rosbank - kuni 10,75%, UniCredit Bank - kuni 10,5%, Promsvyazbank - kuni 11%, Alfa- Bank" - kuni 10%, "Raiffeisenbank" - kuni 10%, Sberbank - kuni 8,1%. Nagu näeme, mida suurem on pank, seda madalamaid hoiuste intressimäärasid on ta valmis pakkuma.

Parimad tingimused hoiustamiseks leiad väikestest erapankadest. Erilist tähelepanu soovitame aga pöörata hoiulepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustele, sest ettenägematute asjaolude korral võite kaotada suurema osa (kui mitte kogu) hoiuse intressist.

Parimad hoiused eurodes

Välisvaluutahoiustega on olukord ligikaudu sama, mis rublahoiustega. Eurohoiuste keskmine intressimäär on umbes 2,5-3%.

Tähelepanu!

Juhtpangad jällegi välisvaluutahoiuste kõrgete intressimääradega ei julgusta: aasta keskmine protsent on umbes 1,5–2,5%. Näiteks eurohoiuse võimaluse leiab UniCredit pangast.

See näeb ette paigutamise aastaks alates 20 000 eurost 3% määraga. Pank Saint-Petersburgis saate 50 000 euro suuruse Interneti-hoiuse avamisel 5-aastaseks perioodiks arvestada intressimääraga 2,8%. Intressi makstakse hoiutähtaja lõpus.

"Moskva krediidipank" pakub 100 euro suurust hoiust 1 aastaks intressimääraga 2,25%. Sellised hiiglased nagu Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank pakuvad intressimäärasid vahemikus 2-2,5%.

Piirkondlike pankade tingimused on kahtlemata atraktiivsed, kuid paljud hoiustajad kardavad nende teenuseid kasutada. Esiteks kahtluste tõttu usaldusväärsuses ja teiseks geograafilise asukoha tõttu. Venemaa suurimad pangad ei ole omakorda valmis pakkuma hoiustele atraktiivseid tingimusi.

Praeguses majandusolukorras on muidugi õigem keskenduda eelkõige panga usaldusväärsusele. See aitab parandada ka pangandussektorit: ebaefektiivsed pangad tõrjutakse automaatselt turult välja. Siiski ei tohiks ühemõtteliselt tähelepanuta jätta piirkondade tohutut potentsiaali.

Piirkondlike pankade hulgas on üsna soliidseid panku, millel on filiaalid paljudes linnades ja mis hoiavad turul kindlalt oma positsioone. Enne mõne suurima pangaga ühenduse võtmist kontrollige olukorda oma piirkonnas.

Parimad dollari hoiused

Dollarihoiuste keskmine määr on umbes 2,5-3,5%. Mis puudutab Venemaa pangandussektori juhte, siis hoiustele pakutakse järgmisi tingimusi. "UniCredit Bankis" saate teha sissemakse alates 20 000 USD.

Nõuanne!

USA 1 aastaks intressimääraga 4,65% ja võimalusega täiendada. Tähelepanu võib pöörata ka Binbanki hoiustele: paigutades 25 000 USA dollari või suurema summa 1 aastaks, võid teenida 3,7% aastas (intressimakse hoiutähtaja lõpus).

Bank Saint Petersburg hoiuste maksimaalne määr on 3,9%. Sellise protsendiga hoiuse saab avada iga hoiustaja, kui tal on 50 000 USA dollarit ja 915 päeva enne sissetuleku saamist. Keskmiselt on suurimad Venemaa pangad valmis pakkuma aastaintressi vahemikus 2,8-3,5%.

allikas: http://site/www.kp.ru

Kuidas valida hoiuse avamiseks usaldusväärne pank?

Arvan, et paljud teist esitavad endale pangakonto avamise, laenu või hüpoteegi võtmise plaanides küsimuse: "Kuidas valida usaldusväärset panka".

Huvi selle teema vastu selgitatakse lihtsalt: esiteks on see järjekordne väike samm finantskirjaoskuse põhitõdede omandamise suunas. Mäletate, me rääkisime sellest artiklis “Säästmist ja finantskirjaoskust on vaja õppida”?

Teiseks on see esimene väike samm omandatud teadmiste praktilise rakendamise suunas, milleni tõukas mind kaugeltki uus ja sugugi mitte originaalne idee: “raha peaks töötama”.

Hoiatus!

Ja kuidas seda teha? Alustada investeerimisega (sellest räägivad praegu kõik), uurida aktsiaturge, jälgida majanduslikku olukorda, võrrelda erinevate pankade pakkumisi?

Nõustun, peate investeerima. Aga minu jaoks on see praegu väga raske ja pole päris selge, kogemusi ja teadmisi napib. Seetõttu otsustasin alustuseks tegeleda investeeringu liigiga, mis tegelikult ei ole investeering, vaid pigem vahendite kogumise viis - pangahoiused.

Kuidas valida panka hoiustamiseks

Miks ma otsustasin alustada selle iidse ja populaarse tootega? Sest meie igapäevaelus puutume kõige sagedamini kokku pankade ja pangahoiustega. Võib-olla on peaaegu igal inimesel vähemalt väike pangavaru.

Me ei koge stressi, andes oma raha panka. Ja me ei karda oma raha kaotada, sest näete, siin on risk minimaalne.

Ja see ei nõua erilist psühholoogilist ettevalmistust, mis on lihtsalt vajalik riskantsematesse finantsinstrumentidesse investeerides, nagu kinnisvara, investeerimisfondid, Forex, Pammi kontod, investeeringud börsile, kunstiteosed, antiikesemed, väärismetallid.

Kuid me ei tea alati, kui tõhusalt võib meie raha erinevates pankades töötada. Erinevad hoiused erinevatel tingimustel ja erinevates pankades võivad tuua täiesti erineva tulu.

Proovime koos välja mõelda, millised pangad on kõige usaldusväärsemad, millised on hoiused ja kuidas nende hulgast kõige kasumlikumat valida, kuidas valida hoiustamiseks õige pank, et saada võimalikult suur tulu, millises valuutas avada sissemakse ja kui suur protsent.

Küsimusi on palju, läheme järjekorras

Vaevalt saab praegust majanduslikku olukorda meie riigis stabiilseks nimetada. 2013. aastal alanud meie majanduse kasvu aeglustumine süvenes hiljutiste sündmuste tõttu Ukrainas, rubla kursi kõikumiste ja mõne panga sulgemise tõttu. See tekitas pangahoiuste ümber teatud pinge.

Ja ometi avame me endiselt ja enamikul juhtudel sooviga säästa raha "vihmaseks päevaks" või koguda vajalikku rahasummat pangas deposiitkonto.

Koguda või mitte koguda?

Raha kogumine iseenesest, kui protsess, on minu arvates enamuse jaoks igav ja üksluine tegevus. Peate olema tõeline Pljuškin, et raha pärast raha koguda.

Kui aga kauaoodatud elluviimine ootab ees, on asi hoopis teine.

Tähelepanu!

Mida konkreetselt saavutada tahate? Osta korter, säästa mugavaks vanaduspõlveks, minna ümbermaailmareisile? See tõesti motiveerib ja paneb sind tegema seda, mis alles hiljuti tundus olevat midagi fantaasiate ja ebareaalsete soovide maailmast.

Eesmärgid saavutatakse, kui need on selgelt ja konkreetselt püstitatud. Uskuge või mitte, minuga on seda juhtunud rohkem kui korra.

Pangahoiused (hoiused)

Nii et eesmärgid on seatud. Ja oleme tagasi oma hoiuste juurde. Et see oleks selgem, alustame terminitega.

Mis on hoiused?

Hoiused (mõnikord ka hoiused) on säästukonto liik, kuhu hoitakse raha teatud perioodiks ja teatud lepingutingimustel, et neid säästa ja tulu teenida.

Need on kliendi rahalised vahendid, mis kuuluvad lepingu lõppemisel või kliendi esimesel nõudmisel kohustuslikule tagastamisele. Kuid hoiusele paigutamise ajal haldab pank neid.

See on väga populaarne pangandustoode, mis tekkis peaaegu samal ajal pangandussüsteemiga. Iga venelane saab avada piiramatu arvu hoiuseid nii ühes pangas kui ka mitmes korraga.

Millised on panused?

Tegelikult pakuvad pangad väga palju erinevaid hoiuseid, millest igaühel on oma omadused, plussid või miinused.

Kuid põhimõtteliselt jagunevad hoiused kolme põhirühma, sõltuvalt:

1. hoiuse tähtajast - nõudmiseni hoiused ja tähtajalised hoiused
2. täiendamise võimalusest - täiendatud ja täiendamata
3. hoiuvaluuta tüübi kohta - hoiused rublades, välisvaluutas või mitme valuuta hoiused.

Alates raha panka paigutamise perioodist.

Mis vahe on tähtajalisel ja nõudmiseni hoiusel? Intressi makstakse tähtajaliste hoiuste eest, mis on paigutatud teatud perioodiks (1 kuust mitme aastani).

Kui klient võtab oma raha välja enne lepingus sätestatud perioodi lõppu, siis saab pank täielikult tagastada vaid tagatisraha algsumma, kusjuures hoiusele võib koguneda osaline intress.

Mõned pangad võivad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tagastada täielikult kogunenud intressi, kuid tavaliselt on sellised hoiused madalate intressimääradega.

Nõuanne!

Nõudmiseni hoiustel paigutatakse vahendid tähtajatult, nõudmisel tagastatakse kliendile ning nende intressimäärad on palju madalamad kui tähtajalistel hoiustel.

Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused

Siin on kõik selge. Kui hoius on täiendatav, siis see tähendab, et deposiitkontole saab paigutada täiendavaid summasid, mis suurendab hoiuse kogusummat ja vastavalt sellele ka tulu.

Kui deposiit on mittetäiendatav, siis esialgset sissemakse summat suurendada ei saa ning ainult sellelt arvestatakse intressi.

Mis valuutas deposiit avada?

Venemaa pankades saate avada rublahoiuseid, välisvaluutas või mitme valuuta hoiuseid.

Mitme valuuta hoiuste omadus: ühele kontole saate paigutada mitu summat erinevates valuutades, millest igaüks kogub oma intressi.

Samuti tuleb meeles pidada, et välisvaluutakontode intressid on alati madalamad kui rublahoiustel.

Kuidas valida kõige tulusamat hoiust?

Millele tavaliselt hoiust valides tähelepanu pöörate? Muidugi intressimääraga (võrdne rahalise tasuga, mille klient saab selle eest, et ta on pangale oma rahalised vahendid kasutamiseks andnud).

Pangahoiuste intressid

Esiteks köidavad meid kõrged intressimäärad (pankades on alati märgitud aastane intressimäär), mis võivad sõltuda hoiuse suurusest, hoiuse tähtajast, sellest, kas hoius on täiendatav või mitte, selle suurusest. tüüp (kiire või "nõudmisel" ), suurtähtedest ja mõnest muust tegurist, millest räägime hiljem.

Hoiatus!

Teeme kohe reservatsiooni, et väga kõrged hoiuste intressid ei ole alati hea panga tunnus.

Tavaliselt ei saa pank pärast lepingu sõlmimist ühepoolselt intressimäära muuta, kuid on erandeid (see puudutab intressikapitalisatsiooni ja pikendusega hoiusi).

Kuidas arvestatakse hoiuste intressimäärasid?

1. Esimene võimalus: hoiutähtaja lõpus võetakse algsummalt intressi.
2. Teine võimalus: intressi makstakse teatud sagedusega (regulaarsed maksed), näiteks kord kuus või kvartalis. Sel juhul kantakse intress plastikkaardile või muule kontole.
3. Kolmas võimalus: hoiuse intresside kapitaliseerimine.

See tähendab järgmist: hoiuse summale lisandub teatud perioodi intress ja järgmisel perioodil koguneb intress suurema summa pealt.

Seda intressi maksmise meetodit nimetatakse mõnikord liitintressiks ja seda saab teha kord kuus, kord kvartalis, kord aastas või seoses lepingu lõppemisega.

Tähelepanu!

Nagu juba märgitud, on kapitaliseeritud hoiustel tavaliselt madalam intressimäär, kuid sissetulek võib olla suurem.

Ja veel mõned mõisted, mida peate pangahoiustele viidates mõistma.

Tagatisraha pikendamine on tagatisraha lepingu automaatne pikendamine pärast selle lõppemist ja tagatisraha paigutamine uueks perioodiks ilma kliendi osaluseta.

Kui laenu tagasimakset ei toimu, kantakse raha (põhiosa pluss kogunenud intress) kliendi kontole ja sellest hetkest alates intressi ei kogune.

Nende kogumise jätkamiseks peate tulema panka ja avama uue konto. Tõsi, tuleb meeles pidada, et pikenemine ei kehti igat tüüpi hoiuste puhul ning selle teenuse kasutamiseks tuleb see eelnevalt lepingus sätestada.

Pangakonto avamiseks vajate ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi (mõnikord võidakse paluda esitada mõni teine ​​dokument, näiteks pass). Kui soovite avada tagatisraha lähisugulase jaoks, piisab tema dokumentide või dokumentide notariaalselt kinnitatud koopiate esitamisest.

Kasumlikud hoiused 2017. aastal

Niisiis saime teada, mis on hoiused, kuidas arvutatakse intressi ja millised on erinevate hoiuste tingimused. Samuti saime aru, et intressimäär, mis jääb peamiselt vahemikku 3–10 protsenti, sõltub paljudest teguritest.

Panga reiting

Sissemakse avamisel taotletav eesmärk peaks lõpuks määrama teie hoiuse valiku. Tema määrab, millised tingimused on teie jaoks olulised ja mida eelistate (tähtaeg, valuuta, intressimäär ja muud tingimused).

Keegi tahab kõrgete intressimäärade tõttu iga hinna eest kasumit teenida, ignoreerides võimalikke riske ja kahjusid. Keegi on madalamate intressimääradega rahul, kuid samas on olulised sellised tingimused nagu konto täiendamise või osalise raha väljavõtmise võimalus, kapitalisatsioon, lühike investeerimisperiood ja usaldusväärsus.

Tihtipeale võib pankadest leida häid pakkumisi kõrgema intressiga pensionäridele. On häid eripakkumisi või hooajalisi sooduspakkumisi, mida pangad mõneks puhuks lühikeseks ajaks korraldavad.

Nõuanne!

Näiteks kui sooviksin säästa raha kalli ostu jaoks, eelistaksin pikaajalist täiendatud deposiiti igakuise kapitalisatsiooniga, kuigi madalama intressiga.

Aga üldiselt ei ole selline pangahoiuseid hõlmav investeerimisviis täna just kõige tulusam. Maksumäärade suurus võrreldes paari aastaga on oluliselt vähenenud. Ja selleks, et leida näiteks 10% aastas sissemakse, peate kõvasti pingutama.

Veelgi enam, peate mõistma, et on olemas selline reegel: mida rohkem pank pakub hoiustamisvõimalusi (näiteks täiendamine, kapitaliseerimine, osaline väljavõtmine), seda madalam on selle hoiuse intress.

Kust ja kuidas pankade kohta infot otsida?

Meie riigis on palju panku, mis pakuvad meile oma teenuseid. Ja mõnikord võib sobiva panga otsimine võtta kaua aega. Loodan, et need lihtsad näpunäited aitavad teil selles probleemis navigeerida.

Üks võimalus panga valikul kuidagi orienteeruda on vaadata tema reitinguid. Venemaa panku hindavad peamiselt sellised Venemaa reitinguagentuurid nagu National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mille hulgas peetakse parimaks Expert RA-d.

Suured rahvusvahelised agentuurid (Fitch, Moody's ja S&P) teevad koostööd ainult Venemaa suurimate pankadega ning keskmise suurusega pangad nende vaatevälja ei satu.

Teatud järeldusi saate teha ka panga krediidiväljavõtteid lugedes, mis on avaldatud keskpanga või Venemaa panga veebisaidil. Kuid nende aruannete mõistmiseks võib seda teha ainult spetsialist. Meie, tavakliendid, saame õnne proovida portaalis Banki.ru, kus teave on juba kättesaadavamal kujul, millest ka mitteprofessionaal aru saab.

Hoiatus!

Panga usaldusväärsuse määrab tema finantstulemused. Analüüsiks võrdleme panga käibevara näitajatega, mis olid aasta tagasi ning möödunud ja jooksvate kuude kohta.

Panga usaldusväärsuse ja stabiilsuse märgiks on hetkel suured varad ning nende kasv võrreldes eelmiste perioodidega. Panga usaldusväärsusest annab tunnistust ka omavahendite (aktsionäride) suurus.

Infoagentuuri "Finmarket" andmetel on 1. märtsi seisuga (1. aprilli seisuga nimekiri muutunud) Venemaa suurimate pankade nimekirjas: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskva krediidipank, Nomos-Bank, Nordea pank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venemaa , Vene Föderatsiooni Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Vajadus hinnata panga usaldusväärsust finantsaruannete analüüsi põhjal tähelepanu pööramine sellistele kriteeriumidele nagu pangandusorganisatsioonile kohustuslike standardite halvenemine või rikkumine (mis võib kaasa tuua tegevusloa äravõtmise), tegemata omamaksed ja makseraskused omaenda võlgadest vabanemiseks, suurtele sularahakäivetele, mis ületavad oluliselt panga varasid ja millel puudub majanduslik õigustus, olulisteks investeeringuteks investeerimisfondidesse ja aktsiatesse (see võib viidata suurte probleemide tekkimisele lähitulevikus panga jaoks), bilansinäitajate järsk langus ilma mõistlike selgitusteta.

Sellist teavet leiate keskpanga veebisaidi aruandlusest, meediast, portaalist. Ja kuigi mulle tundub, et tavakliendil on sellise eriaruandluse analüüsi põhjal väga raske panga usaldusväärsust täielikult hinnata, on täiesti võimalik mõista mõningaid põhipunkte, mis vähemalt aitab osaliselt vähendada riskitaset.

2. Panga suuruse järgi. Suurte föderaal- ja piirkondlike pankade puhul kehtib väljend "Too big to fail" peaaegu 100 protsenti. Teavet nende varade kohta, mis annavad tunnistust panga suurusest, leiab ka analüüsikeskuste aruannetest, Venemaa ja rahvusvaheliste agentuuride reitingutest. Loomulikult ei välista see asjaolu, et väikepankade hulgas on neid, mis väärivad tähelepanu.

3. Halbade uudiste kohta panga kohta kellele soovite oma raha usaldada (eriti kui see summa on üle 700 000 rubla). Negatiivne teave, mis võib ilmuda meedias või panga lehe uudistevoos portaalis Banki.ru (portaalis on selline leht umbes 600 pangal), peaks vähemalt hoiatama.

4. Hindade langemise eest mida reitinguagentuurid võivad alandada. Murettekitav on ka asjaolu, et krediidiasutustel puudub reiting (mis võib olla tõendiks panga vastumeelsusest reitinguagentuuridele teavet anda, püüdes varjata midagi negatiivset).

5. Kõrgete hoiuste intressimääradega. Paisutatud intressimäärad, mis on keskmisest oluliselt kõrgemad, või nende järsk tõus võib olla tõendiks, et pangal ei ole piisavalt omavahendeid. Ja püüdes esmapilgul tulusamate pakkumiste kaudu rohkem kliente meelitada, üritab krediidiasutus oma võlgu tasuda. See võib viidata suurenenud riskile.

Kuidas sa tead, kas see on ülehinnatud või mitte? Sel juhul võite juhinduda keskpanga avaldatud maksimaalsete intressimäärade (rubladeposiitide) jälgimise tulemustest 10 parima krediidiasutuse hulgas, mis meelitavad eraisikute hoiuseid kõige rohkem. Märtsis oli hoiuste maksimummäär 8,35%.

6. Töögraafiku muutmiseks. Panga tööaja vähendamine (tööpäevade arvu ja päevase tööaja vähendamine), töötajate arvu vähendamine – kõik see võib olla kaudne märk pangas tekkinud probleemidest.

7. Tekkinud probleemide eest rahaliste tehingute tegemisel (näiteks sularaha väljavõtmise viivitused, hoiuste sulgemine, teenuse kvaliteet), samuti pangaklientide kontode massiline sulgemine. Selle kohta saate teada erinevate foorumite arvustustest.

Hoiusekindlustus – täiendavad turvameetmed

Mis saab meie hoiusest, kui me siiski teeme vea ja meie pank läks pankrotti või võeti talt tegevusluba?

See küsimus teeb muret kõigile investoritele. Pangahoiuste puhul ei tasu karta oma säästude pärast, kui need ei ületa 700 000 rubla suurust summat.

Alates 1. oktoobrist 2008 töötab meie riigis kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem ja pangad ise teevad seda klientidele täiesti tasuta. Kui selline ebameeldivus juhtub ja teie pank suletakse, tagastatakse teile tagatisraha summa 14 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist.

Hoiuste kindlustussüsteem

Ühes pangas on hüvitise maksimaalne summa kõigi hoiuste eest 700 000 rubla. See punkt väärib erilist tähelepanu.

See tähendab, et kui teil on ühes pangas avatud mitu kontot kogusummas näiteks 1 000 000 rubla, saate sel juhul ainult 700 000 rubla. Seetõttu on otstarbekam avada kontod erinevates pankades ja jälgida, et nendel olev summa ei ületaks 700 000 rubla.

Näiteks deponeerides 500 000 rubla kahes pangas, saate nende pankade pankroti korral kogu oma raha 1 000 000 rubla ulatuses. Kui juhtub, et tagatisraha summa siiski ületab 700 000 rubla, tuleb tagastada ka ülejäänud raha.

Kuid ainult see kõik venib määramata ajaks ja raha tagastamine on võimalik alles pärast panga likvideerimist ja vara müüki.

Praegu arutatakse aktiivselt valitsuse eelnõu hoiuste kindlustuse tõstmiseks 700 000 rublalt 1 miljonile rublale (esimesel lugemisel võeti see eelnõu riigiduumas vastu eelmisel aastal).

Kuidas siis valida usaldusväärset panka?

Enne oma raha ühte või teise panka usaldamist kontrolli kindlasti panga kuulumist Venemaa hoiustekindlustussüsteemi. Seda on lihtne teha: nüüd leiate Internetist teavet mis tahes panga kohta.

Hoiatus!

Alustamiseks valige kõik pangad, kus kõik hoiused on kindlustatud, ja koguge võimalikult palju teavet kõigi teie linnas asuvate pankade kohta.

Valige sellest loendist kõrgeima intressimääraga hoiused, olles eelnevalt teinud erinevate pankade tasuvuse võrdleva analüüsi. Mida rohkem uurite hoiuste ja hoiuste pakkumisi, seda suurem on võimalus leida parim valik.

Uurige, kas pank näeb ette tasusid ja vahendustasusid mis tahes lisateenuste eest (näiteks sissemakse täiendamine, sularaha väljavõtmine, konto avamine) ning lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral trahve.

Lugege leping hoolikalt läbi! Optimaalne lahendus minu meelest: panga usaldusväärsus ja suhteliselt kõrge protsent. Kuid samas ei tasu unustada, et vahel on liiga kõrge intressimäära taga peidus panga suured probleemid, mida püütakse meie kulul lahendada.

Läbimõeldud lähenemine, hoolikas analüüs ja aeglus otsuse langetamisel võimaldavad teha õige valiku. Kuid samas ei tasu otsuse tegemisega viivitada, vaid tuleb väärtustada enda aega, raha ja vaeva. Seetõttu lõpetame unistamise, ehitame õhulosse ja hakkame tegutsema.

Soovides saada stabiilset, ehkki väikest sissetulekut, üritavad teatud sääste omavad kodanikud üha enam avada hoiuseid erinevates pankades. Enamiku investorite jaoks on rahastatava programmi valikul kõige olulisem näitaja intressimäär. Siiski on veel paar märkimisväärset nüanssi, millele tasuks panditoote valikul tähelepanu pöörata. Sellest, mida otsida ja millises pangas kõrged hoiuste intressimäärad, räägime oma artiklis.

Juhtus nii, et enamik hoiustajaid pöörab hoiustamisprogrammi valides põhitähelepanu intressimäärale. Ja see on suurim viga. Aga kuidas on lood usaldusväärsusega? Suurimat protsenti lubavad tavaliselt uued pangad või need, kellel on tohutult probleeme ja kellel on vaja kiiresti uusi kliente meelitada. Nagu praktika näitab, lähevad nad kiiresti pankrotti, jättes oma investorid lubatud sissetulekust ja ka oma säästudest ilma.

Just sel põhjusel peaks klient esimese asjana tähelepanu pöörama panga usaldusväärsusele. Usaldusväärsust testivad nii finantsasutuse stabiilsus, garanteeritud maksed hoiustehingutel kui ka juhtpositsioon pangateenuste turul. Reeglina saavad elanikkonna seas õigustatult populaarseimaks just suured pangad, kes on aastaid kõigi kriisiolukordadega toime tulnud.

Muidugi tuleb turvalisuse eest maksta. Seetõttu on usaldusväärsete pankade intressimäär mõne panga omast suurusjärgu võrra madalam, kuid planeeritud tulu saamise tõenäosus suureneb oluliselt.

Tähtis! Lisatagatiseks on nende pankade riiklik toetus, kes osalevad hoiusekindlustuse programmis. Selle kohaselt makstakse kõik hoiused, mille suurus ei ületa 1,4 miljonit rubla, ka panga pankroti korral. Seetõttu tuleb sissemakse tegemiseks panka valides ennekõike tähelepanu pöörata sellele, kas pangal on riikliku hoiusekindlustuse tegevusluba.

Täiendavad kriteeriumid

Arvasime välja usaldusväärsuse, nüüd otsustame, mida veel tuleks hoiuse valimisel arvestada.

1. Huvi. Mõne jaoks on see näitaja esikohal, kuid siiski on parem seda kaaluda pärast kõige usaldusväärsema panga valimist. Seega pole finantsteenuste turu liidrite seas nii vähe panku, kes on valmis pakkuma oma hoiustajatele üsna tulusat hoiust. Hea intressimäär kõigub täna 8-8,3% vahel. Muidugi võib leida paremaid intressimäärasid, kuid tingimused võivad investeerida soovijatele liiga karmid olla.
2. Raha ennetähtaegse osalise või täieliku väljavõtmise võimalus. See on veel üks tegur, mida tuleb kohe arvesse võtta. Populaarseimad hoiused näevad reeglina ette lepingu tähtajaks kuus kuud kuni aasta. Need on kõige kasumlikumad ja mitte liiga pikaajalised programmid, sest alati on olemas majanduslanguse ja ootamatu pangarikke oht. Siiski on aegu, kus ei ole võimalust sissemakse aegumist oodata ja raha on vaja just praegu, siis peate selgeks tegema, kas teil on võimalus nõudmisel vaevaga teenitud raha välja võtta:

   Tähtis! Samuti tasub hoiuselepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tähelepanu pöörata saamata jäänud kasumi suurusele. Mõned pangad võtavad ju kogunenud intressid peaaegu täielikult ära, isegi kui hoius on peaaegu kogu kokkulepitud perioodi vananenud.

3. Saadud kasumi kapitaliseerimine. Teine oluline näitaja on saadud tulu kapitaliseerimise võimalus. See tähendab, et lepingus võib juba põhihoiuse suuruse suurenemist arvesse võttes ette näha hoiuse põhisumma automaatse liitmise tähtaegselt tasumisele kuuluva intressiga ning sellele järgneva intressi arvestamise. See on üsna tulus, kuid enamasti ei erine sellised hoiused korralike intressimäärade poolest või on olemas astmelise intressiarvestuse süsteem. Selle valiku korral intress väheneb järk-järgult, koos hoiuse põhisumma suurenemisega.
4. Sissemakse tegemise tähtaeg. See tegur on ka märkimisväärne, sest sageli pakuvad pangad väga korralikku intressi vaid lühiajalistele hoiustele. Üheaastase tähtajaga hoiuste puhul muutub protsent veidi madalamaks.
5. Nõutav sisendsumma. Enamik hoiustajaid on kindlad, et saavad intressi kanda mis tahes summa, mis neil on. See aga nii ei ole. Muidugi on panku, kes ei hooli üldse sinu säästude suurusest, mida soovid intressiga hoiustada, kuid enamik seab hoiusele läve. Veelgi enam, mida suurem see summa, seda suuremat protsenti saab teile pakkuda. Põhjus on selles, et mida suurem on hoiustajate sissevool, seda rohkem on pangal võimalusi oma raha ümber pöörata. Sellest lähtuvalt sõltub nende kasum.

Millistel pankadel on kõrgeimad intressimäärad?

Seega, nagu oleme juba otsustanud, on hoiuprogrammi valikul kõige olulisemad tegurid panga usaldusväärsus ja intressimäär. Me ei hakka võrdlema kahtlase mainega pankade intressimäärasid, kes tahavad lihtsalt kliente võimalikult palju meelitada. Loomulikult näete sellistes finantsasutustes intressimäära 15% aastas. Kuid kas olete kindel, et pank ei lagune enne, kui tuleb aeg kogunenud intressid sisse nõuda? Kas teil on oht jääda täiesti ilma rahata?

№	Pank ja programm	Intress	Hoiuse tähtaeg	Sissemakse summa	Valuuta
1	"Kõrge huviga" avamine	kuni 10%	1 aasta	alates 50 tuhandest	ei ole tagatud
	- mida lühem tähtaeg, seda suurem protsent: 3 kuud. — 10%, 6 kuud. — 8%, 9 kuud. — 6%, 12 kuud. - viis%; - tagatisraha ei saa täiendada; – intressi makstakse pärast lepingu sõlmimist; – pärast lepingu lõppemist, kui tagatisraha ei ole väljastati, pikendatakse seda hoiuse “Põhi sissetulek".
2	VTB 24 Kogumiskonto	kuni 8,5% aluseline; VTB Multicardiga kuni 10%.	1 aasta	mis tahes summa	ei ole tagatud
	— Multicardi avamisel ja funktsiooni lubamisel "Säästud" võivad saada suurendatud protsenti tingimusel maksed väljastatud kaardil; — hoiukontot saab täiendada ja välja võtta ilma huvi kaotamine; - mida rohkem kaardile kulutate, seda suurem on kasv määrad.
3	NS Pank "Investeering"	9%	6 kuud	100 tuhandelt 10 miljonile rublale.	ei ole tagatud
	- intressi saab saada alles tähtaja lõpus lepingud; - tagatisraha on mõeldud klientidele, kes on väljastanud ILI poliisi või NSJ.
4	GazpromBank säästud ja kaitse	6,7-8,8%	3,6, 12 kuud	alates 50 tuhandest rublast	ei ole tagatud
	- intressi makstakse tähtaja lõpus; - tagatisraha ei saa pikendada; - mida lühem on hoiuse tähtaeg, seda suurem on protsent.
5	SovcomBank "Maksimaalne sissetulek"	6,9-8,6%	alates 1 kuust kuni 3 aastat	alates 30 tuhandest rublast	ei ole tagatud
	— maksimaalne määr kehtestatakse tavaliste puhul kasutades Halva kaarti igakuise ostusummaga 5 tuhat rubla; — tagatakse tagatisraha täiendamine; - intressi arvestatakse alles tähtaja lõpus, sh lisaks 0,5% Halva asulate jaoks.
6	BinBank "Maksimaalne intress"	7,05 kuni 8,3%	3 kuni 24 kuud	10 tuhandelt 30 miljonile rublale.	-dollar (alates 300-st kursiga 0,55-1,65%); - eurot (alates 300-st kursiga 0,25-0,8%).
	- kogu intressi saab kätte alles tähtaja lõpus; — hoiuse võimalik pikendamine; — rublades hoiuse avamisel lisatasu pensionäride huvi tõus (+0,15%) ja tõus võrgurakenduse kasutamisel 0,3%.
7	Promsvyazbank "Minu sissetulek"	8,1-8,3%	3-12 kuud	alates 100 tuhandest rublast	-dollar (alates 1 tuhandest kursiga 1,2-2,85%); - eurot (alates 1 tuhandest kursiga 0,5-1,2%).
	- nähakse ette võimalus lepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks ettenähtud soodusmääraga; – lepingut on võimalik automaatselt pikendada (mitte rohkem kui 3 korda); - intressi makstakse tähtaja lõpus.
8	Rosselkhozbank "Investeering"	7,8-8,05%	6, 12 kuud	alates 50 tuhandest rublast	- dollar (1 tuhandelt kursiga 1,4 kuni 2,4%).
	- tagatisraha avatakse perioodiks 180 või 395 päeva; – tagatisraha on võimalik avada koos aktsia ostmisega; - intressi makstakse hoiutähtaja lõpus operatsioonid; - sissemakse suurus ei ole piiratud; - lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral intress tasutakse kokkulepitud kursiga; - sissemakset ei pikendata.
9	VTB "Maksimaalne sissetulek"	3,24-7,14%	alates 3 kuust kuni 3 aastat	alates 1 tuhandest rublast	-dollar (alates 100-st kursiga 0,4-1,74%); - eurot (alates 100-st kursiga 0,01%).
	- mida lühem tähtaeg - seda suurem on protsent; - raha pole võimalik enne tähtaega täiendada ega välja võtta; - intressi arvestatakse tähtaja lõpus; - intressi kapitaliseerimine on võimalik.
10	Sberbank "ainult 7%"	7%	5 kuud	alates 100 tuhandest rublast	ei ole tagatud
	- saate selle avada ainult ise: sularahaautomaadi kaudu, Internetipank või mobiilirakendus; - intress kantakse kontole tähtaja lõpus; – võimalik pikendada, kuid tagatisraha ühendamise tingimustel "Poste restante"; - panga kontori kaudu määratakse määr 6,5%.

Nagu näete, peavad need, kes soovivad oma raha kõrgete intressimääradega investeerida, tõsiselt otsima kõige asjakohasemaid pakkumisi. Loomulikult on lisaks pakutavatele võimalustele veel palju pakkumisi erinevatelt pankadelt ning mõnikord võivad need olla atraktiivsemad. Erilist tähelepanu tuleks pöörata lühiajalistele edutamistele. Näiteks uusaastapühade ajal olid paljudel pankadel väga ahvatlevate intressimääradega sooduspakkumised.

Oluline punkt! Reeglina on enamik panku valmis pakkuma maksimaalset intressi vaid raha lühiajalise paigutamise eest hoiukontole. Siiski ei tasu jahtida väikseid hüvesid, võib-olla on parem valida laen madalama intressimääraga, kuid soodsamatel paigutustingimustel ja väiksemate vahendustasudega.

Range kokkuhoiurežiim, raske töö, pärandus või kingitus võivad anda teile tasuta rahasumma, mida saate mitmel viisil käsutada: peita raha salajasse kohta, investeerida ettevõttesse, osta kinnisvara jne. Hiljuti on Moskva hoiused muutunud üha populaarsemaks. Need võimaldavad teil tagada kapitali säilimise, sealhulgas riikliku kindlustuse kaudu, samuti saada täiendavat tulu makstud intressidena.

Moskva pangahoiuste intressimäärad

Kuna Moskva hoiuste intressid määravad suuresti selle, kui palju hoius esialgsele lisatakse, peavad paljud neid hoiuse kõige olulisemaks tingimuseks ja teevad selle põhjal valiku programmi ja panga vahel.

Muidugi on hoiuste intressimääradel suur mõju Moskva hoiuste tasuvusele, kuid mitte ainult need võivad teie kasumit vähendada või suurendada. Seega võib hoiuse tüüp ise oluliselt mõjutada kogu hoiuseprogrammi kasumlikkust:

• range säästuperioodi piiranguga tähtajalisi hoiuseid iseloomustavad kõrgeimad intressimäärad;
• tähtajatute või lühiajaliste hoiustega kaasnevad tavaliselt Moskva pankade madalamad hoiuseintressid.

Seega, kui soovite avada deposiiti kõrge intressiga, proovige oma eelarvet õigesti planeerida, et olla valmis teatud piiranguid järgima:

• Moskvas pangahoiuse ennetähtaegse sulgemise keeld;
• hoiusele paigutatud vahendite osalise väljavõtmise keeld.

Nende Moskva pankade hoiuste reeglite rikkumine võib kaasa tuua pangalt trahvid ja algmäära languse.

Lisaks saab valida intressimaksete perioodi. Valikuid on mitu:

• iga päev;
• kord nädalas;
• kord kuus;
• kord kvartalis;
• alles tähtaja lõpus.

Kõik Moskvas asuvate üksikisikute hoiuste intressid kogunevad iga päev, kuid need võivad kapitalisatsiooni olemasolul üksteisest erineda.

Millises Moskva pangas on parem hoius avada?

Aastal 2020 töötavad hoiustega paljud pangad: Sberbank, VTB, Venemaa Põllumajanduspank, Postipank, Alfa Bank jne.

Moskvas parimatel tingimustel hoiuse avamiseks peate kulutama aega kõigi asjakohaste võimaluste, arvutuste ja spetsialistidega konsulteerimise uurimiseks.

Sellel lehel olev sissemaksekalkulaator aitab teil jooksvate hoiuste kohta kiiresti kogu vajaliku teabe hankida:

1. Sisestage oma sissemaksenõuded.
2. Täna värskendage Moskva pankades olevate praeguste hoiuste täielikku loendit.

Pärast seda saate teha teadliku valiku, samuti kohe esitada veebipõhise avalduse valitud hoiuseprogrammi jaoks.

See moodustatakse laekuvate vahendite kogusumma alusel. Kui otsite kõrge tootlusega finantsasutust, saate tänu pingereale valida õige. Esitatud teabe põhjal saate valida kasumlikkuse ja intressimäärade jaoks parimad pakkumised.

Venemaa pankade hoiuste reitingu kujunemise tunnused

Venemaa hoiustel on moodustatud vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetele. Analüüs toimub ka muude näitajate kohta:

• Positsioonid sõltumatute agentuuride koostatud edetabelis.
• Klientide arvamus, kes on selles pangas juba tehinguid teinud.
• Positsioonid tavainimeste koostatud edetabelis.

Venemaa keskpanga jaoks on peamine näitaja asutuse omakapitali suurus. Mida rohkem rahalisi vahendeid, seda väiksem on tõenäosus, et see kuulutatakse välja maksejõuetuks.

Venemaa pankade reiting eraisikute hoiuste järgi 2020. aastal

2020. aastal ei ole hoiuste poolest parimad Venemaa pangad palju muutunud. Mida kõrgem koht nimekirjas, seda suurem on usaldus selle finantsasutuse vastu. Tavaliselt avaldab Vene Föderatsiooni keskpank ametliku nimekirja, mis äratab inimeste seas kõige rohkem usaldust:

• intressimäärad,
• krediidivõime.

Parimad pangad võivad olenevalt erinevatest näitajatest erineda. Seetõttu uuendame regulaarselt teavet, pakkudes klientidele ainult kasumlikke pakkumisi.

Pankade tänane reiting kujuneb finantsasutuste esitatud aruannete põhjal. Kõik nimekirjas olevad ettevõtted on toodud meie kokkuvõtvas reitingus. Lisaks saab usaldusväärsust hinnata mitte ainult pangahoiuste, vaid ka muude näitajate järgi.

Kui arvestame järjestamist intressimäärade järgi, võib nimekiri olla erinev. Valides pöörake tähelepanu reitingule hoiuste täishinnaga. See sisaldab lisatasusid, boonuseid ja muid kingitusi hoiustajatele.

Iga inimene säästab raha erinevatel eesmärkidel. Paljud aga ei mõista, et säästude kodus hoidmine pole parim lahendus. Selle asemel, et omanikule tulu teenida, kaotavad nad inflatsiooni tõttu vaid oma tegelikku väärtust. Lisaks sageli ei hoia inimesed end tagasi ja kulutavad raha. Kuid hoiused Moskvas aitavad teil mitte ainult säästa oma rahalisi vahendeid, vaid ka suurendada neid vastavalt lepingule.

Tänapäeval on see toode universaalne investeerimisvahend. Erinevalt aktsiatest või väärismetallidest ei vaja te eriteadmisi ega pidevat majandusolukorra analüüsi. Peate lihtsalt leidma sobiva pakkumise ja sõlmima lepingu. Samas ei ole enamikul organisatsioonidel minimaalsete sissemaksete osas mingeid piiranguid ja kui need on olemas, siis on need väikesed.

Leping ise on väga oluline, nii et enne selle allkirjastamist tuleb tekst isiklikult läbi lugeda. Selleks paluge pangatöötajatel anda näidis trükitud või elektroonilisel kujul ning lugeda hoolikalt läbi kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas ja tähistatud tärniga. Selliste nippide abil püüavad hoolimatud organisatsioonid potentsiaalset klienti eksitada ja talle lepingus ette näha ebasoodsad tingimused.

Oluliste punktide kirjeldus

Teenuse peamine eelis lisaks stabiilsele sissetulekule on usaldusväärsus. Tarbijakontosid kaitseb riik seadusandlikul tasandil kohustusliku kindlustusprogrammi kaudu. Seega likvideerimise või tegevusloa tühistamise korral hüvitatakse teile hüvitis. Kuid see on piiratud 1,4 miljoni rublaga, mis ei takista teil seda piiri ületavat summat jagada ja paigutada mitmesse organisatsiooni, välistades erinevad riskid.

Järgmisena vaatleme kontotüüpe. Esimene on kiireloomuline. Sel juhul paigutate raha teatud perioodiks. Loomulikult on teil õigus taotleda ennetähtaegset väljamakset, kuid suure tõenäosusega keeldub pank kogunenud intressi maksmast. Samal ajal jagunevad seda tüüpi hoiused säästudeks ja akumulatiivseteks, mis on ette nähtud perioodiliseks täiendamiseks (rahvapäraselt nimetatakse hoiupõrsast).

Teine võimalus – nõudmisel – on madala hinnaga. Asi on selles, et organisatsioonil on kahjumlik rahalisi vahendeid kodus hoida, teades, et omanikul on igal ajal õigus nõuda nende tagastamist. Sellist toodet eelistab see klientide kategooria, kes on usaldusväärsuse faktiga rahul ja keda potentsiaalsest kasumist vähe huvitab.

Interneti-assistent

Saidilt leiate tooteid, mis on praegu turul. See sisaldab usaldusväärset teavet, mida meie eksperdid kontrollivad ja uuendavad iga päev. Võrreldes teenuseid nende peamiste parameetrite järgi - ja see on intressimäär, avamiskulud ja vahendustasu - saate teha õige otsuse ning reitingute jaotis aitab teil organisatsiooni valida. sait on Runeti suurim finantssupermarket, mis on edukalt tegutsenud üle kümne aasta. Kõik sellel lehel kuvatavad pakkumised on ainult Banki.ru ekspertide hinnangul parimad või tulusad